Waardeoverdracht: hoe werkt dat precies?

Wat is waardeoverdracht?
‘Waardeoverdracht betekent dat je het pensioen, opgebouwd bij de pensioenuitvoerder van je vorige werkgever, meeneemt naar de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever. In dit geval dus naar Ahold Delhaize Pensioen. En als je weggaat bij Ahold Delhaize kun je het pensioen dat je bij ons hebt opgebouwd meenemen naar de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever.’ 

Is waardeoverdracht verplicht?
‘Wel of geen waardeoverdracht bepaal je meestal zelf. Als je bij een nieuwe werkgever in dienst komt, mag je het pensioen overdragen als je dat wilt. Er gelden een paar belangrijke uitzonderingen:
1. Bedraagt je opgebouwde pensioen minder dan €520,35 per jaar, dan wordt het pensioen automatisch overgedragen. 
2. Ben je in dienst gekomen door een overname, dan mag je het pensioen meestal niet overdragen. Het pensioen blijft dan bij de vorige pensioenuitvoerder.

Wat is het voordeel van waardeoverdracht?
‘Sommige mensen hebben bij verschillende werkgevers pensioen opgebouwd. Pensioen bij één pensioenuitvoerder is overzichtelijker. Je hebt minder administratieve rompslomp. Ook later, als je met pensioen gaat. Dan krijg je naast je AOW een pensioen van één pensioenuitvoerder en heb je maar met één pensioenloket te maken.’

Waar moet je verder op letten?
‘Sommige pensioenfondsen staan er financieel beter voor dan andere. Als je nieuwe pensioenuitvoerder het pensioen (gedeeltelijk) kan indexeren (verhogen) en de oude pensioenuitvoerder kan dat niet, is waardeoverdracht gunstig. Maar als je nieuwe pensioenuitvoerder er slechter voor staat dan je vorige pensioenuitvoerder, neem je je pensioen waarschijnlijk niet mee. 
Je kunt ook kijken naar de pensioenleeftijd. Op welke leeftijd kun je met pensioen bij de oude pensioenuitvoerder en op welke leeftijd bij de nieuwe pensioenuitvoerder?
Verder is het heel belangrijk om te kijken naar het partnerpensioen. Dat is bij verschillende pensioenfondsen of -verzekeraars verschillend geregeld. Wat krijgt je partner als jij zou overlijden, als je wel of niet kiest voor waardeoverdracht? Dat is echt iets om bij stil te staan.’

Is waardeoverdracht aanvragen ingewikkeld?
‘Nee, je hoeft alleen maar het aanvraagformulier in te vullen dat je vindt bij de brief “Welkom bij Ahold Delhaize Pensioen” en op onze website. Wij doen de rest. We vragen gegevens op bij je oude pensioenuitvoerder en we berekenen hoeveel ouderdoms- en partnerpensioen je daarvoor krijgt bij Ahold Delhaize Pensioen. Dat leggen we aan je voor, samen met een akkoordverklaring. Dan pas beslis je of je wel of geen waardeoverdracht wilt. Als je akkoord gaat, zetten wij de waardeoverdracht in gang. Waardeoverdracht aanvragen is dus niet moeilijk. 

Waar kan ik terecht voor advies over waardeoverdracht?
‘Als je pensioen gaat opbouwen bij Ahold Delhaize Pensioen vind je bij de  brief “Welkom bij Ahold Delhaize Pensioen” een “Pensioenvergelijker”. Daarop hebben wij de kenmerken van onze pensioenregeling al voor je ingevuld. Zo kun je onze pensioenregeling vergelijken met je vorige pensioenregeling. Heb je waardeoverdracht aangevraagd en inmiddels de berekening en een akkoordverklaring ontvangen, maar twijfel je nog?
Bel dan gerust met onze Servicedesk: 088 - 659 2400.’

Lees hier een stappenplan voor waardeoverdracht.